مجموعة BIS الاستشارية تقترح بنية عملة رقمية مركزية للبنوك المركزية
في تقرير حديث صادر عن بنك التسويات الدولية (BIS)، تم تسليط الضوء على اقتراح مجموعة استشارية تابعة للبنك لهيكلية جديدة لعملات البنوك المركزية الرقمية (CBDC) الموجهة للمستهلكين. يشير التقرير إلى أن العديد من الدول، بما في ذلك جامايكا ونيجيريا والصين والسويد وجزر البهاما وبيرو، لديها برامج عملات رقمية مركزية في مراحل مختلفة من التطوير.
البنية المقترحة للـ CBDC
تعتمد البنية المقترحة على نظام هجين يجمع بين المركزية واللامركزية. تهدف هذه البنية إلى تحقيق التوازن بين متطلبات الأمان والخصوصية والكفاءة. وتتضمن العناصر الرئيسية للبنية:
- طبقة البنية التحتية الأساسية: تشكل هذه الطبقة أساس النظام وتتضمن سجلًا موزعًا (DLT) للتحقق من المعاملات وتسجيلها.
- طبقة الوصول: تتيح هذه الطبقة للمستخدمين الوصول إلى النظام وإجراء المعاملات. وتشمل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) للتفاعل مع تطبيقات الجهات الخارجية.
- طبقة التطبيق: تتضمن هذه الطبقة التطبيقات والخدمات التي يستخدمها المستهلكون للتفاعل مع الـ CBDC، مثل المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع.
فوائد البنية المقترحة
تقدم البنية المقترحة العديد من الفوائد، بما في ذلك:
- تحسين الكفاءة: تتيح الـ CBDC معالجة المعاملات بشكل أسرع وأرخص مقارنة بالأنظمة التقليدية.
- تعزيز الشمول المالي: يمكن للـ CBDC توفير خدمات مالية للأشخاص الذين لا يملكون حسابات بنكية.
- الحد من الاحتيال: تقلل طبيعة الـ CBDC الرقمية من مخاطر الاحتيال والتزوير.
- تعزيز الابتكار: تشجع البنية المقترحة على تطوير تطبيقات وخدمات جديدة تعتمد على الـ CBDC.
التحديات والاعتبارات
على الرغم من فوائدها، تواجه البنية المقترحة بعض التحديات، مثل:
- الخصوصية: يجب ضمان حماية خصوصية المستخدمين عند استخدام الـ CBDC.
- الأمن: يجب تأمين النظام ضد الهجمات الإلكترونية والاختراقات.
- التوافق: يجب ضمان توافق النظام مع الأنظمة المالية الحالية.
- التنظيم: يحتاج تطوير الـ CBDC إلى إطار تنظيمي واضح.
الاستنتاج
يمثل اقتراح بنية عملة رقمية مركزية للبنوك المركزية خطوة هامة نحو مستقبل النظام المالي. مع ذلك، يجب معالجة التحديات المتعلقة بالخصوصية والأمان والتنظيم قبل اعتماد هذه التقنية على نطاق واسع. ستلعب التجارب والاختبارات التي تجريها الدول المختلفة دورًا crucial في تحديد نجاح تطبيق الـ CBDC في المستقبل.
يُتوقع أن تستمر مناقشة هذه البنية وتطويرها في الفترة القادمة، مع مشاركة واسعة من البنوك المركزية والمؤسسات المالية والخبراء في مجال التكنولوجيا المالية.
